Все мы уже давно привыкли к тому, что начало нового года сопровождается введением новых законов и норм, и 2024 год не стал исключением.
Мы расскажем Вам об основных изменениях введенных Центробанком России в финансовом секторе, которые вступят в силу в наступившем 2024 году.
Больше налоговых льгот владельцам инвестиционных счетов
Инвестиционные счета третьего типа (ИИС-3), о которых давно говорили на рынке, начнут действовать в 2024 году. Они позволят владельцам получить сразу и налоговый вычет на взносы, и не платить налог с инвестиционного дохода, если продержать деньги на счете не менее пяти лет. В противном случае льготы придется вернуть, а налог заплатить. Кроме того, россияне смогут открыть сразу до трех таких счетов.
Напомним, что до 2024 года инвесторы могли иметь только один ИИС. При его открытии они должны выбрать, какую из двух льгот хотят получить: налоговый вычет или освобождение от подоходного налога. Держать деньги на счете для получения льготы обладатели ИИС должны были три года. С 1 января 2024 года ИИС 1 и ИИС 2 продолжат действовать, но новые ИИС на прежних условиях открыть уже не получится.
Увеличение социального налогового вычета
С 2024 года россиянам позволят возвращать до 19 500 рублей подоходного налога с денег, потраченных на лечение, обучение, добровольное страхование жизни от 5 лет, а также на занятия спортом. Максимальная сумма, с которой можно вернуть 13% НДФЛ, вырастет со 120 тыс. до 150 тыс. рублей.
Вычеты на образование детей тоже вырастут до 14,3 тыс. рублей за каждого. Максимальная сумма, с которой можно вернуть деньги, вырастет до 110 тыс. рублей.
Программа долгосрочного инвестирования с софинансированием государства
Программа долгосрочного инвестирования начнет работу с 1 января 2024 года. Россияне смогут заключать договоры с негосударственными пенсионными фондами и копить деньги на будущее. Получить их можно будет либо через 15 лет с начала участия в программе, либо по достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Раньше деньги со счета можно забрать либо для лечения тяжелой болезни, либо при потере кормильца. Государство будет софинансировать счет, добавляя на него до 36 тыс. рублей в год в зависимости от суммы взносов владельца и размера ежемесячного дохода. Кроме того, россияне смогут воспользоваться налоговым вычетом и вернуть себе 13% взносов, но не больше суммы НДФЛ, уплаченной за год и не превышая лимит в 52 тыс. рублей на 2024 год.
Бесплатные онлайн-переводы между своими счетами в разных банках
С 1 мая 2024 начнет действовать новый лимит для бесплатных переводов между собственными счетами россиян в разных банках. Комиссия отменяется для переводов в пределах 30 000 000 рублей в месяц за исключением отправки денег по номеру карты и в офисе банка.
Остановка переводов на мошеннические счета
С 25 июля 2024 банки обяжут проверять счета, на которые переводятся деньги, на предмет мошенничества. Теперь если банк проведет подозрительную отправку сразу без предупреждения, он будет обязан вернуть пострадавшему деньги в течение 30 дней с даты обращения.
Банки должны будут замораживать подозрительные переводы на два дня, предупреждая клиентов, что счет, на который он хочет перевести деньги, принадлежит мошеннику. Если человек все равно захочет сделать перевод или никак не отреагирует на предупреждение, то банк не будет отвечать за последствия.
Онлайн-возврат денег из обанкротившегося банка
С 19 марта 2023 года, для возврата денег из обанкротившегося банка, не нужно будет идти в офис уполномоченного банка-агента и подавать заявление. Оформить заявку можно будет дистанционно, через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или портал «Госуслуги». По закону вернуть можно до 1,4 млн рублей по всем своим счетам и вкладам в одном банке или до 10 млн рублей по счетам эскроу.
Увеличение времени на отказ от дополнительных услуг по кредитам и займам до 30 дней
Меньше подводных камней в кредитных договорах. Если раньше кредитные организации мелким шрифтом вписывали необязательные платные услуги при заключении кредитного договора, то теперь они обязаны сообщить об этом заемщику. С 21 января 2024 любые платные услуги, которые шли в пакете с кредитом или займом, можно будет отменить в течении 30 дней. Раньше этот срок был меньше - 14 дней.
Предупреждение о риске долговой ямы
С 1 января 2024 банки и микрофинансовые организации обяжут под подпись уведомлять заемщика о риске не справиться с платежами при оформлении нового или рефинансировании старого кредита. Проблемной считается долговая нагрузка, на погашение которой уходит больше 50% дохода заемщика.
Кредитные каникулы по любым займам
Раньше взять отсрочку по кредитным выплатам без ограничений можно было только для ипотеки. С 1 января 2024 можно отложить срок выплат по любым кредитам и займам на срок до полугода при соблюдении одного из двух условий: доход заемщика за год сократился больше чем на 30% или человек пострадал в результате чрезвычайной ситуации. При этом лимит по кредитной карте не должен превышать 150 тыс. рублей, по автокредиту - 1,6 млн рублей, по остальным займам - 450 тыс. рублей.
Короткие полисы ОСАГО
В настоящий момент автовладельцы могут оформлять полисы ОСАГО на один год и выбрать сокращенный вариант на три месяца. Со 2 марта 2024 появится возможность получить полис на срок от одного дня до трех месяцев. Для такого типа полисов компании сами будут устанавливать расчетные цены. Это может привести к тому, что двухмесячный ОСАГО обойдется автовладельцам дороже, чем за годовой с трехмесячным сроком использования.
Новые правила продажи полисов страхования жизни
С 1 октября 2024 ужесточатся правила продажи полисов страхования жизни. Без ограничений можно будет приобрести только полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни с защитой капитала. Они гарантируют возврат 95% вложений. Полисы с большими рисками потерь будут продавать только квалифицированным инвесторам и клиентам, которые пройдут специальное тестирование. Без проверки можно будет обойтись, если клиент готов сразу вложить свыше 1,4 млн рублей. Ограничения вводятся, потому что такие полиса не гарантируют прибыть и могут оставить вкладчика в убытке.
Контроль над биометрическими данными через Госуслуги
С 1 января россияне сами смогут разрешать и запрещать использование своей биометрии разным компаниям. Контролировать их можно через специальную опцию на «Госуслугах». Раньше на портале можно было только полностью удалить свои данные из системы, теперь же появится возможность более гибкого контролирования.
Быстрые ответы финансовых компаний на жалобы
С 1 июля 2024 г. для финансовых организаций вступят в силу новые правила общения с клиентами. Компании обяжут предоставлять развернутый ответ на клиентские жалобы в течение 15 дней, в сложных случаях срок могут увеличить до 25 дней.
Претензию можно подать как в офисе организации, так и с помощью обычной или электронной почты, на срок получения ответа форма подачи не влияет. Если организация не успела с ответом, клиент в праве пожаловаться в Банк России, который проведет проверку и обяжет компанию устранить нарушение.